一直以来,我国都是一个储蓄大国。其中,存款人数最多的,基本都是60岁以上的老年人。因为他们相比年轻人,在消费观念上更理智,存钱的积极性比较高,只要有用不到的钱,都会存放到银行定期,这样可以解决不时之需。
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另外,由于老年人退休后,养老金和存款成为他们晚年生活的保障,所以更偏向于保守的理财方式。毕竟不管是抗风险能力,还是身体各方面,都相对比较弱,一旦出现任何的闪失,将无法承受。因此,把钱存银行定期,成为老年人普遍会选择的理财方式。
不过,老年人存定期,一定要注意,选择不同期限的定期存款,差别很大。那么问题来了,对老年人来说,去银行存定期,究竟选择存一年好,还是三年好呢?对此,内行人给出“良心建议”,一起往下看看吧。
一、利息
如果单从利息计算,手中若有10万元存款,根据目前国有大型银行,一年定期利率水平1.95%;三年定期利率水平2.75%来计算,选择一次性存三年定期,存满到期拿到的利息能有8250元。但如果选择存一年定期,然后再进行转存,三年后能拿到的利息能有5850元。
由此可见,同样10万元,同样三年时间,选择一次性存三年定期,要比存一年定期再每年进行转存,要多拿2400元的利息。也就是说,在不考虑其他众多因素的情况下,对于老年人来说,选择一次性存三年定期,相对要更划算。
二、不可控因素
众所周知,老年人属于一个比较特殊的群体,之所以这么说,主要是因为人上了年纪,身体各方面的机能都不太好,很容易生病,一旦真的生病,很可能需要用大量的钱。
如果把钱一次性存三年定期,马上就要到期了,但突然生病急需用钱,届时只能将钱提前支取。然而,一旦提前支取,那么利息将会按照当天的活期利率计算,也就相当于白存了。
与其如此,还不如直接选择存一年定期,能拿到的利息更高。由此可见,虽然把钱存为一年期定期存款,存满到期后能拿到的利息比较少,但是灵活性比较高。而把钱存为三年定期利息虽高,但资金不灵活。
看到这里,大家可能都比较想知道,在一年定期和三年定期各有自己的优劣势的情况下,对于老年人来说,究竟怎么存才更划算呢?针对这一问题,有内行人表示:不管是单独存一年定期,还是存三年定期,都不是最好的方式,有2种存款方式可兼顾流动性和收益。
三、兼顾流动性和收益的存款方式
1、时间错位法
简单来说,就是将钱拆分为三份,然后每份分别存一年、两年、三年的定期存款。然后随着时间的推移,每笔存款都能转存为三年定期,并且每年都有一笔定期存款到期,这样即便在未到期时,遇到紧急用钱的情况,也能通过提前支取其中的一笔定期存款,来减少利息损失。
2、资金分散存
如果手中有10万元现金,可以将资金进行分散存放,也就是部分资金仍存定期,以稳定获息,然后再将部分资金存放在短期理财方式中,比如国债逆回购、或者随政策兴起的外贸经济平台如代销等,能够让资金在每30天安全稳享1%的利润,相当于10万元每月1000元利润,以提高资金流动性和收益率。
总之,由于老年人的钱,基本都是自己辛辛苦苦一辈子好不容易积攒的吗,而且都是自己的养老钱,所以在打理资金时,一定要先保证本金不会受到损失,然后再尽可能让收益实现最大化,切不可盲目进行投资。
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